+ 住宅ローン解消法―手放したくないでも返せない! +

住宅ローン解消法―手放したくないでも返せない!

かんき出版
おすすめ度:★★★★★
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自己破産は最後の手段です。
おすすめ度 ★★★★★

リストラによる収入の激減などにより住宅ローン返済不能になった方は一体どうすればよいか?著者は、返済不能時には購入した不動産さえ差し出せば債務は帳消しになる欧米で主流のノンリコースローンの例と日本を対比し、「日本の金融機関は一切貸し手責任(リスク)を負わない一方的な制度だ」と指弾。自らと家族、自宅を守るための手段=任意売却等銀行との交渉方法を詳細にかつわかりやすく解説しています。ステップ返済などでほんとうに首が回らなくなった方はもちろんですが、ローン残債が担保物権の市場価格を遥かに上回っているにもかかわらず「悔しいけど返せるから返す」で支払いを続けている人も必読。リセット&ブレイクスルーのヒントが本書にあります。



概要
自宅不動産の実勢価格4分の1。年収激減。さて、こんなときどうする?

内容(「MARC」データベースより)
融資時の金融機関の貸し手責任を考える、変動金利への対応、年収200万円時代のローンの返し方など、住宅ローン破綻を防ぐ方法を、図表や具体的な実例を交えてやさしく解説。経済的有事を乗り切るためのサバイバル・ブック。

出版社からのコメント
家は売ったけどローンがまだ1000万円以上も残ってる--こんな状況を打破するための方法を、たくさんの住宅ローン破綻者を実際に救ってきた著者が、豊富な図表と具体的な実例を交えて易しく解説します。不動産資産の守り方から、金融機関との交渉術まで、プロが教える究極のテクニックを一挙公開。

著者について
1943年、東京生まれ。中央総合事務所所長。ターンアラウンドマネジャー。2004年4月、シカゴに本部があるTMA(ターンアラウンド・マネジメント・アソシエーション-事業再生実務家組織」日本支部発足に伴い、理事に就任。

企業・個人を救済するために全国の税理士、会計士及び各分野のトップレベルの専門家を集めたネットワーク研究グループ・企業再生研究会会長。企業の合併、再建再生コンサルティング、ファイナンシャルプラン業と多彩に活動。また、テレビ、ラジオ、新聞、講演でも活躍中である。

主な著書に、「21世紀への財産形成」(ぎょうせい)「不動産を買いたいと思ったら読む本」(日本実業出版社)「資産防衛」「大倒産時代の生活防衛マニュアル」(以上、日本能率協会マネジメントセンター)「財産を無くす人、財産を残せる人」(明日香出版社)など多数ある。

著者略歴 (「BOOK著者紹介情報」より)
清水 洋
1943年、東京生まれ。中央総合事務所所長。ターンアラウンドマネジャー。2004年4月、シカゴに本部があるTMA(ターンアラウンド・マネジメント・アソシエーション‐事業再生実務家組織)日本支部発足に伴い、理事に就任。企業・個人を救済するために全国の税理士、会計士及び各分野のトップレベルの専門家を集めたネットワーク研究グループ・企業再生研究会会長。企業の合併、再建再生コンサルティング、ファイナンシャルプラン業と多彩に活動。また、テレビ、ラジオ、新聞、講演でも活躍中である(本データはこの書籍が刊行された当時に掲載されていたものです)

抜粋
 今の日本経済は「有事=戦争状態」です。  私はここ数年、そう言い続けてきました。  何故こんなことになってしまったのか。

 日本経済は、戦後半世紀続いたインフレ基調をベースに作られてきました。金融機関の土地担保主義しかり、インフレ基調を前提とした年金制度しかり、金融機関の護送船団方式しかり、すべてが「経済は毎年成長する」ことを前提につくられていたのです。

 ところがご承知のように、日本経済はここ数年デフレスパイラルに陥っています。資産デフレも進行し、これまでの「資産」は「死産」となりました。全ての経済価値に逆転現象が起きているのです。  一般庶民が所有するマイホームもまたしかりです。

 これまでは家族の絆の原点であったマイホームが、資産デフレで価格が激減し、ローン残高ばかりが残り、家計圧迫の元凶になりました。銀行に返済してもそれ以上の勢いで価格が下落しているのですから、「返済してもローンは増える」という矛盾した状況です。

 このまま「インフレ期の借金をデフレ期の収入で返済する矛盾」を続けていたら、庶民の家計はあっと言う間にパンクしてしまいます。 その意味で、現在の日本経済は「融資した金融機関が潰れるか、融資を受けた庶民の家計が破綻するか」、二つに一つの戦争状態です。だから「有事」なのです。  はたしてこの先に、何か明るい光はあるのでしょうか。

 ここ数年「年収三〇〇万円時代」ということが語られました。けれど私がハローワーク等の実態を調べると、「月収二〇万円」という求人がほとんどです。つまり年収二四〇万円時代がきているのです。東西冷戦が終わり、地球規模で人、モノ、金、情報が動き出したのですから、日本人の所得も世界レベルにまでまだまだ下がり続けます。

 住宅ローンの問題も、ますます庶民の生活を圧迫してきます。政府は九六年から九八年にかけて、低金利、税制優遇措置をとって住宅を過剰供給してきました。当時ステップ返済契約を結んだ人は、今になって悲劇と直面しているはずです。  収入は減る、ローン残高は減らない、返済額は一気に増える。  これでは家計は住宅ローン破綻です。

 この状態を招いたのは債務者に問題があるのではなく、失政の結果なのですから国にも責任をとって欲しいというのが庶民の切実な願いです。

 本書は、有事下にあって庶民が如何に自分自身の経済を守るかをテーマに記したものです。ことに庶民の経済の中で大きな比重を占める「住宅ローン」問題は、現状では隠れた史上最大の不良債権といって過言ではありません。大手都市銀行は不良債権処理の山場はこしたなどと言っていますが、それはサラリーマン世帯が苦労に苦労を重ねて住宅ローン返済を続けているからです。過重な住宅ローンを理由に多重債務に陥っている人が如何に多いことか。かつての家庭の絆は、もはや家計の癌以外のなにものでもありません。

 私は提案します。住宅ローン問題から目をそむけずにこれを直視し、ひとまずローンの重荷を降ろしてデフレ対応をするべきです。自宅を大切にする気持ちは大切ですが、自宅より大切なのは家族の未来であり、今現在の家計を再生することです。

 公的年金の破綻が明らかになった以上、私たちは自分自身で老後対策も考えなければなりません。今住宅ローンという名のブラックホールにお金を投げ込んでいたら、老後対策などできるはずもありません。

 決断するなら今です。決断さえすれば、ローンを償却する方法はいくらでもあります。インフレ型経済をデフレ型に変えること。そのための決断をすること。  本書は、「経済的有事=戦争状態」を乗り切るためのサバイバル・ブックなのです。

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